Kako se izogniti visokim pristojbinam pri pošiljanju mednarodnih transferjev nad 10.000 USD

Obstaja veliko razlogov, zakaj morajo ljudje denar nakazati v tujino. Čezmorski delavci pošiljajo denar za preživljanje družin, ki so jih pustili za seboj. Bolj poslovno podkovani posamezniki jo uporabljajo za nakup nepremičnin kot naložbe za svoje trdo delo.

Ne glede na to, ali denar nakazujete od doma ali domov, je pošiljanje gotovine v večjem obsegu vedno boljše kot pri več transakcijah. S tem prihranite pri zajetnih pristojbinah za prenos in drugih s tem povezanih stroških.



ljubim ti pismo zanjo

Na srečo iskanje ustrezne storitve nakazila denarja ni več zastrašujoča naloga zaradi spletnih mest, kot je exiap.com . Platforma uporabnikom omogoča primerjavo ponudnikov in ogled najboljših ponudb.

Če nameravate v tujino poslati precej denarja, bi morali vedeti nekaj o mednarodnih prenosih:

Kazalo



1. Transakcije, ki presegajo 10.000 USD, se poročajo vladi

Ameriška vlada je z zakonom o bančni tajnosti pooblastila vse finančne institucije in IRS, da poročajo o prenosih, ki presegajo prag 10.000 USD. Ta uredba je namenjena zaščiti državljanov pred prevarami, predvsem zato, ker gre za precejšen znesek.

Spremljanje tovrstnih transakcij vladi omogoča zaščito osebnih podatkov ljudi, zmanjšanje nezakonitih in goljufivih prenosov, opazovanje programov pranja denarja in preprečevanje davčnih utaj prek računov v tujini.



Banke morajo vlado obvestiti tudi o sumljivih denarnih nakazilih. Primer je razdelitev plačil in izvajanje več transakcij, da bi se izognili oznaki 10.000 USD. Ta shema pomeni, da se pošiljatelj poskuša izogniti plačilu davkov ali usmerjanju denarja v nezakonita podjetja, kot so organizirani kriminal, pranje denarja ali celo terorizem.

Štiri področja zakona o bančni tajnosti, ki bi jih morali razumeti, so:

  • Poročila o valutnih transakcijah - CTR vložijo finančne institucije za vsako gotovinsko transakcijo, bodisi domačo bodisi mednarodno, ki znaša 10.000 USD ali več. Če ste prejeli sredstva, boste morda morali vložiti tudi to poročilo.
  • Poročilo o tujem bančnem računu - FBAR je vložen pri mreži za izvrševanje finančnih kaznivih dejanj (FinCEN). Svoje finance morate prijaviti, če imate račune ali pooblastila za podpisovanje na tujem računu, sredstva pa lahko kadar koli v koledarskem letu zberejo 10.000 USD ali več.
  • Poročilo o valuti in denarnih instrumentih - Posamezniki ali ustanove, ki fizično premaknejo 10.000 USD v ZDA ali iz nje, morajo izpolniti obrazec CMIR.
  • Tuji skladi in darila - Če prejmete denarna darila ali upravljate tujo sklad, se morate prijaviti pri IRS in FinCEN.

2. Bančni nakazili vključujejo več skritih stroškov



Tradicionalni način prenosa denarja je prek bank in drugih podobnih finančnih institucij. Veliko ljudi meni, da je ta metoda najvarnejša pot.

Vendar pa vključuje tudi več skritih provizij, ki bi jih lahko dodali znesku, ki ga prejme prejemnik.

To so stroški bančnega nakazila, o katerih bi morali vedeti:



  • Predplačila

Ta stopnja je cena nalepke, ki jo banke oglašujejo svojim strankam. V bistvu gre za pristojbino, ki jo boste plačali za prenos, ki vključuje odhodne in dohodne mednarodne stroške prenosa. Na žalost se obtožbe pri tem ne ustavijo.

  • Menjalni tečaji

Pogosto menjalni tečaj, ki ga navede vaša banka, ni enak izračunu v Googlu, ki je srednji tržni razpon. Te institucije lahko odločajo o stopnji, ki jo želijo. Tam običajno dobijo svoj dobiček.

  • SWIFT pristojbine

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) je osrednji subjekt, ki mednarodnim bankam omogoča medsebojne stike. S svojimi storitvami lahko finančne institucije prenašajo vaš denar čez meje.

En prenos lahko vključuje do tri banke, od katerih vsaka od transakcije odšteje provizije. Poleg tega vaša domača banka morda ne bo mogla natančno določiti stroškov postopka. To je glavni razlog, da so mednarodna bančna nakazila bistveno dražja.

3. Primerjajte različne ponudnike storitev

Če želite dobiti najboljše ponudbe, razmislite o alternativah bančnim nakazilom. Nekaj ​​spletnih podjetij za prenos denarja je bilo razvitih, da pošiljateljem ponujajo možnosti, kako denar pošiljati v tujino. Večina teh ponudnikov storitev ima nizko, pregledno strukturo provizij, hiter čas obdelave in uporablja srednji tržni tečaj.

Zagotavljajo najboljšo vrednost za vaš denar, tako da se ne boste obremenjevali z zajetnimi stroški prenosa. S tem, pa tudi pravilno sledenje mesečne porabe , lahko pošljete precejšen znesek svoji družini.

Tri najboljše spletne storitve mednarodnih prenosov denarja so:

  • TransferWise - Ta ponudnik s sedežem v Združenem kraljestvu ima edinstven dogovor za pošiljanje denarja v tujino. Podjetje fizično ne premika vašega denarja. Namesto tega se ujemajo z zneskom, ki ga pošljete v svoji valuti, z njihovimi denarnimi skladi v kraju prejemnika. Ta postopek odpravlja potrebo po plačilu zajetnih mednarodnih provizij z bančnim nakazilom.
  • Xoom - Ta storitev uporabnikom omogoča pošiljanje denarja prek mobilnih telefonov. Denar, poslan prek Xooma, lahko unovčite prek bank in drugih finančnih sistemov.
  • Prvi na svetu - Ta platforma je namenjena mednarodnemu prenosu znatnih količin denarja. S tem ponudnikom storitev lahko prihranite 0,25 do 4 odstotke pri menjalnih tečajih v primerjavi z večino bank. Poleg tega je za pomoč pri postopku dodeljen upravitelj osebnega računa.

4. Upoštevajte ključne dejavnike denarnih nakazil

Preden se potopite naravnost v postopek nakazila denarja, morate oceniti, kateri dejavnik je vaša glavna prednostna naloga. Za večino ljudi je cena prelomna. Če ima banka ali ponudnik storitev zajetne provizije, zlasti pri transakcijah nad 10.000 USD, raje poiščite drug način za pošiljanje denarja.

Druge bolj skrbi hitrost prenosa. Ta dejavnik je še posebej pomemben za denar, ki ga bomo uporabili za nujne primere in druge osebne krize, kot je plačilo za hospitalizacijo ljubljene osebe ali tveganje zasega v dom prednikov.

Dodatni dejavniki, ki jih je treba upoštevati, so razpoložljivost storitve v regiji prejemnika in udobje, ki ga ponudniki ponujajo pošiljatelju. Na srečo večina storitev zdaj posluje digitalno prek spletnega bančništva.

5. Spoznajte zahtevane dokumente

Da bi okrepila boj proti goljufivim transakcijam za financiranje nezakonitih dejavnosti, vlada ponudnikom storitev nakazila nalaga tudi predpise o preverjanju identitete. Pokazati jim morate kopijo osebnih dokumentov in druge podatke, s katerimi dokažete, da so vaši zahtevki za identifikacijo verodostojni.

Večina platform zahteva katerega koli ali vse naslednje dokumente:

  • Državna izkaznica

Vaša regionalna državna izdaja vozniško dovoljenje , potni list in izkaznica za socialno varnost se štejejo za veljavne osebne dokumente, ker prihajajo iz vlade. Postopek njihovega pridobivanja je mukotrpen in jih ni mogoče zlahka ponarediti, zato so dovolj za dokazovanje vaše identitete.

Druge vrste državnih osebnih dokumentov vključujejo vaš rojstni list, osebno izkaznico ministrstva za obrambo in člansko izkaznico plemena. V bistvu mora osebni dokument, ki ga pokažete za preverjanje identitete, vsebovati vaš datum rojstva, fotografijo in datum izdaje.

  • Dokazilo o naslovu

Ta dokument je bistvenega pomena za boj proti goljufijam, ker je dodaten ukrep proti pranju denarja. Za postopek preverjanja lahko predložite datirane bančne izpiske, račune za komunalno bivanje, izpisek s kreditne kartice, najemno pogodbo in potrdilo o najemu.

Potrdilo delodajalca lahko podate tudi kot dokazilo o prebivališču ter zavarovalne police in dopise, ki jih izda država. Upoštevajte, da datum dokumenta ne sme biti tri mesece prej od datuma predložitve.

  • Vir sredstev

Ko pošljete precejšen znesek, lahko ponudnik storitev nakazila zahteva, da predložite dokazilo o viru svojega premoženja ali sredstev. To je še en varnostni ukrep, ki preprečuje, da bi se denar usmerjal v financiranje nezakonitih dejavnosti.

Kopije plačilne liste morate predložiti za dohodek, naložbe ali potrdila o prihrankih, pogodbo o prodaji nepremičnine in prodajno pogodbo podjetja. Če ste podedovali svoje bogastvo, morate predložiti pismo odvetnika, v katerem so navedeni ustrezni podatki o vaših financah.

  • Številka socialnega zavarovanja

Ta devetmestna številka, ki jo izda država, se uporablja za sledenje vašemu dohodku in koliko let delate. Podatki o vaših prispevkih omogočajo oddelku za socialno varnost izračun pokojnine.

V idealnem primeru mora imeti vsak upravičen državljan samo en SSN. Zato je to preprost, a dragocen način preverjanja identitete. Zaradi svoje široke uporabe je ranljiv za vdiranje in krajo.

6. Razumevanje načinov vplačila in izplačila

Financiranje vašega računa na platformah za prenos denarja je enostavno. Preprosto morate povezati kreditno ali debetno kartico in nakazati znesek, ki ga potrebujete. Unovčite ga lahko tudi na uradnih poslovalnicah podjetja ali v prosti prodaji v bankah.

Po drugi strani pa je izplačilo odvisno od lokacije vašega prejemnika. Večina držav ponuja možnosti spletnega bančništva in dvige gotovine.

Pet načinov izplačila storitev prenosa denarja upravičencu:

  • Dvig gotovine - S to metodo lahko prejemnik terja svoja sredstva v podružnicah podjetja. Včasih platforma celo sodeluje z lokalnimi bankami ali Western Unionom in MoneyGramom, da je postopek primeren za sprejemnika.
  • Bančno nakazilo - Podjetje položi denar neposredno na prejemnikov bančni račun. Morda imate celo možnost, da se sredstva samodejno pretvorijo v lokalno valuto ali ne.
  • Mobilna denarnica - Podobno deluje z bančnim nakazilom z dodatno prednostjo, ki omogoča uporabnikom, da upravljajo sredstva na svojem telefonu prek aplikacije. Ta metoda je najbolj primerna za vaše upravičence.
  • Pay-to-Card - Pošiljatelj lahko položi sredstva na predplačniško kartico, ki deluje kot debetna kartica, s katero lahko plačujete izdelke in storitve. Prejemnik lahko denar dvigne tudi prek bankomata.
  • Dopolnitev časa predvajanja - Nekatere platforme omogočajo izplačila z dopolnitvami, ki se v glavnem uporabljajo za klice, besedilna sporočila in dostop do podatkov. Prav tako je priročen, vendar ne zelo prilagodljiv.

7. Bodite previdni pri ničelni proviziji ali zahtevkih za provizije

Če naletite na ponudnika storitev denarnega nakazila, ki trdi, da nima nič provizije ali če vaši transakciji ne naloži provizije, boste morda želeli zagnati drugo pot. Podjetja, ki uporabljajo to marketinško potezo, večino časa zaslužijo z različnimi skritimi stroški, ki so pogosto bolj ugodni.

Običajno so njihovi vnaprejšnji stroški minimalni, ulov pa je v tem, da dodajo velik pribitek nad tečajem srednjega trga. Zaradi tega skupni stroški prenosa streljajo navzgor.

Večina ljudi se strinja s to shemo, ker te finančne institucije ne razkrijejo natančnega zneska, ki ga dodajo k vnaprejšnji dajatvi. Poleg tega je zmedeno in zapleteno ročno izračunati vse pristojbine, zato veliko uporabnikov niti ne poskusi.

Obstajajo štiri provizije, pri katerih lahko banke in drugi ponudniki storitev nakazila dodajo svoj pribitek:

  • Strošek pošiljanja - Ta strošek se lahko naloži in odšteje s financiranjem prenosa. Večina bank zasluži z zahtevo po znatni proviziji za pošiljanje, ki jo večina ljudi upošteva, da zagotovi, da se bo njihova transakcija iztekla.
  • Provizija za prenos - Večina podjetij zaračuna minimalno pristojbino za prenos, da uporabnike premami, da izberejo svojo platformo.
  • Marža deviznega tečaja - Kot smo že omenili, večina tradicionalnih finančnih institucij ne uporablja srednjega tečaja. Namesto tega si pripoznajo stroške, s katerimi zaslužijo dobiček. Nekatere banke sicer ponujajo realno vrednost, druge pa preveč zaračunavajo strankam.
  • Prejemnina - Nekateri ponudniki storitev nakazila poleg označevanja pristojbine za pošiljanje nalagajo tudi precejšnjo pristojbino za sprejem. Včasih se stroški niti ne razkrijejo, dokler ni potrjena zahteva za prenos, zato uporabniki nimajo druge izbire, kot da se strinjajo z zaračunavanjem. V nasprotnem primeru ne bodo dobili svojih sredstev.

Zaključek

Mednarodni prenosi so dovolj zapleteni, vendar postanejo še bolj zapleteni, ko v tujino pošljete 10.000 USD ali več. Vedeti morate, da morajo finančne institucije in ponudniki storitev tovrstne transakcije prijaviti vladi. Poleg tega banke in druge tradicionalne oblike denarnih nakazil vključujejo skrite provizije, za katere bi morali vedeti.

Na srečo obstajajo novi igralci v panogi, ki ponujajo to storitev, kar vam olajša primerjavo najboljših ponudb. Ko iščete platformo za uporabo, morate upoštevati tudi dejavnike, ki jim želite dati prednost.

Nato morate poznati različne pravne dokumente, potrebne za prenos denarja, zlasti za preverjanje identitete, da preprečite goljufije. Nazadnje, razumejte načine vplačevanja in izplačevanja in bodite previdni pri bankah, ki zahtevajo nič provizije ali nobene provizije za prenos, ker so morda zaznamovale druge stroške postopka.